首批养老理财试点进展如何

【发布日期】:2021-11-30【查看次数】:

  11月23日,建信理财宣布,养老理财试点方案已获监管机构认可,首批养老理财试点产品已经报备,预计将于近期正式发行。此前11月19日,工银理财也宣布了获批进展,成为首批试点中进展最快的银行理财子公司。

  中国银保监会9月10日发布《关于开展养老理财产品试点的通知》称,结合国家养老或金融领域改革试点区域,选择“四地四家机构”即工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点。试点期限暂定一年,其间单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。

  《通知》要求,试点理财公司应当制定养老理财产品试点方案,报经银保监会相关机构监管部门认可后,按照公募理财产品信息登记要求,于销售前10个工作日,在银行业理财登记托管中心“全国银行业理财信息登记系统”进行产品登记。同时要求规范养老理财产品名称使用,持续清理名不符实的“养老”字样理财产品。但调查发现,截至目前,在该系统内未搜索到相关产品登记记录。

  不过业内预期,首批养老理财试点产品有望在近期发行。分区域来看,招银理财与建信理财的试点城市均在深圳,但截至目前招银理财尚未披露试点进展。不过有内部人士表示,公司内部对于此次试点很谨慎,目前正在正常推进中,但一切以监管(信息)为准,适时会做统一披露。光大理财试点城市在青岛,截至目前同样未披露相关消息,内部人士称,关于养老试点的消息会应监管要求做统一披露,目前准备工作已经差不多,“就等监管一声令下了”。

  前述《通知》中也指出,试点理财公司应当严格按照理财业务现有制度和养老理财产品试点要求,规范设计和发行养老理财产品,做好销售管理、信息披露和投资者保护等工作,确保审慎合规展业,守住风险底线。

  工银理财介绍称,产品将首先试点五年期限封闭运作产品,采取公募发行。在投资运作方面,通过对资产配置模型和情景分析的理解,大类资产及驱动因素的把握,各子类金融工具投资属性的应用,平衡好养老策略的安全性和收益性,进行跨周期投资。在固收类资产上,在内评与外评基础上重点投向高等级信用债券。跑狗论坛无敌玄机资料

  建信理财则表示,将在首批发行产品中同时试点封闭式和开放式产品,兼顾单笔购买和小额定投模式,补偿各类养老需求。同时,嵌入定投、分红、申赎场景等人性功能,在建行和招行双渠道公募发行。

  在分析人士看来,即将推出的养老理财虽定位为养老,风险预计较小,但因理财产品净值化转型,该类产品的收益依然会随着市场的变化而变化,建议投资者不宜过度关注产品短期内的净值波动,应结合自身风险承受能力进行选择。

  数据显示,截至目前,监管部门已经批复筹建29家理财子公司,其中21家已经开业运营。对于仅四家理财子公司获批发行养老理财,多家理财子公司人士表示,希望扩大养老理财试点范围,并将积极参与试点。

  “扩大养老理财试点范围,允许更多银行理财子公司参与到试点中来,积累更多经验、探索更多发展模式。并在开展养老理财试点的基础上,建议尽快出台《养老理财产品管理办法》,为商业银行发展养老理财产品提供更明确的政策指引。”中信银行资产管理业务中心常务副总裁康静表示。

  第七次全国人口普查结果显示,我国60岁及以上人口为26402万人,占18.70%,已经步入老龄化社会。在业内人士看来,我国社会保障体系不够完善,大量养老服务需求得不到满足。银行理财子公司试点养老理财,将增强我国养老保障体系的稳定性和可持续性,预计养老理财市场将成为理财子公司未来发展的蓝海市场。

  中信证券研究团队亦认为,未来理财公司有望在养老金融领域发挥更重要的作用。一方面,中国作为高储蓄率国家,“储蓄养老”的观念根深蒂固,理财公司发行的养老型产品较容易被投资者接受;另一方面,理财公司兼具公募和私募基金业务机会,在利用固收类产品的传统优势和权益类产品的外部合作基础上,还将借力银行股东的渠道和品牌等综合优势。截至目前,监管部门已经批复筹建29家理财子公司,其中21家已开业运营,但仅四家理财子公司获批发行养老理财。多位业内人士表示,未来试点范围进一步扩大,理财子公司的参与积极性也会更高。 亓宁

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